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什么是個人征信呢？個人征信是正規的個人信用征信機構，對個人信用信息進行采集和加工，并為用戶提供查詢和評估服務的活動。征信報告是用于查詢個人和企業的社會信用，其中的個人征信報告，簡單來說就是記錄個人的信用信息，在貸款時，銀行首先要看的就是征信報告，如果報告不合格，有可能就會無法獲得貸款。
關于征信的規定，國務院發布了一系列的條例，其中《征信業管理條例》第三章第十六條規定：征信機構對個人不良信息的保存期限自不良行為或事件終止之日起為五年，超過五年的，應當予以刪除。我們看到“不良行為或者事件終止之日”，也就是說，征信記錄五年后刪除的一個重要條件是，征信報告上已經沒有任何不良記錄，從償付結清開始，比如說是2021年1月1日，那么如果到2026年1月1日之間沒有任何不良行為，征信記錄上就會消除我們的不良記錄。
我們通常把它按做逾期履約和沒有履約來劃分，逾期履約顧名思義是超過規定的時間遲延履約，在逾期償還貸款后，五年中沒有再次逾期狀況，征信記錄就會消失，當然前提是要將貸款還完，只是屬于延遲履約，而如果一直沒有償還貸款的話，這個不良征信記錄將會伴隨一生，因為如果人人都不履約，那么這個社會將沒有誠信可言，如果數額巨大，被判生效法律文書卻不履行，甚至會被列入失信名單，影響生活中的方方面面。
不良信用記錄就像是鎖住自身的邊框，壓在身上的大山一樣。首先，在資金周轉不順，需要大量資金時，銀行是不會通過一個信用記錄不良的人貸款高額申請的，即使貸款金額較小，借貸平臺不會讓其享有優惠利率，甚至會提高貸款利率，不僅如此，像我們現在所用的花唄、螞蟻貸等網絡貸款也會受到影響。


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